Ma banque peut-elle m'obliger a garder son assurance emprunteur ?

Non. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans frais et sans avoir a justifier votre décision. Votre banque ne peut pas s'y opposer si les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes.

Est-ce que je vais perdre des garanties en changeant d'assurance de prêt ?

Non. La loi impose que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins équivalentes a celles de votre contrat bancaire. Dans la majorité des cas, on vous propose des garanties identiques ou meilleures - pour moins cher.

Combien coûte le service HODEAL pour changer d'assurance emprunteur ?

L'étude et la simulation sont 100% gratuites. Des frais de courtage s'appliquent uniquement si vous souscrivez, et ils sont amortis dès les premiers mois grâce aux économies réalisées. ROI en moins de 12 mois.

Combien de temps prend un changement d'assurance emprunteur ?

En général, entre 2 et 4 semaines du premier contact a la mise en place du nouveau contrat. Pendant ce temps, vous n'avez rien a faire. Notre mandataire gère tout, y compris la résiliation et la notification a votre banque.

Puis-je changer d'assurance emprunteur avec des risques de santé ?

Souvent oui. Grâce a nos 50+ assureurs partenaires dont les offres couvrent plus de 98% de la population, on trouve des solutions adaptées aux profils avec antécédents médicaux, professions a risque, ou pratiques sportives spécifiques.

Je suis senior (+50 ans). Puis-je encore changer d'assurance emprunteur ?

Absolument. C'est même souvent les profils seniors qui économisent le plus, car les banques appliquent les surprimes les plus élevées après 50 ans. Nos assureurs partenaires proposent des offres compétitives jusqu'a 85 ans.

Je suis primo-accédant ou jeune emprunteur. Ca vaut le coup de changer d'assurance ?

Oui. Même jeune, votre banque vous a probablement vendu une assurance groupe bien plus chère que le marché. En tant que primo-accédant, vous pouvez économiser des milliers d'euros sur la durée de votre prêt.

Je pratique un sport a risque (kitesurf, parapente, plongée). Suis-je assurable ?

Oui. Contrairement aux contrats bancaires groupe, nos assureurs spécialisés couvrent la plupart des pratiques sportives : kitesurf, sports de combat, alpinisme, parachutisme, plongée sous-marine, etc.

J'exerce un métier dangereux (policier, gendarme, militaire, pompier). Est-ce un problème pour l'assurance emprunteur ?

Non. Les professions a risque (forces de l'ordre, militaires, pompiers, agents de sécurité, ouvriers du BTP) sont souvent surtaxées par les banques. Nos assureurs partenaires proposent des tarifs justes avec des garanties adaptées.

Le questionnaire de santé est-il obligatoire pour l'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine, le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 euros par personne dont le remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Pour les autres cas, un questionnaire simplifié est demandé.

HODEAL ne fait que de l'assurance emprunteur ?

Non ! Au-delà de l'assurance emprunteur, nous accompagnons aussi sur les assurances habitation, véhicule, mutuelle santé, prévoyance TNS, RC Pro, décennale et bien d'autres. Un seul interlocuteur pour tous vos besoins.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur en 2026 ?

Il n'existe pas de meilleure assurance universelle : le meilleur contrat dépend de votre âge, votre santé, votre profession et votre prêt. HODEAL compare plus de 50 assureurs pour trouver l'offre optimale pour votre profil spécifique. En moyenne, nos clients économisent 15 000 euros.

Comment fonctionne la délégation d'assurance emprunteur ?

La délégation d'assurance consiste a choisir un assureur différent de celui de votre banque. Depuis la loi Lagarde (2010), c'est un droit. La loi Lemoine (2022) permet désormais de changer a tout moment, sans frais ni délai de préavis.

Quelles sont les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur ?

Les garanties exigées par les banques sont généralement : Décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), IPT (Invalidité Permanente Totale), ITT (Incapacité Temporaire de Travail). La garantie Perte d'Emploi est optionnelle.

Quel est le taux moyen d'assurance emprunteur par âge ?

A titre indicatif : 25-35 ans (0.08% a 0.15%), 35-45 ans (0.15% a 0.30%), 45-55 ans (0.30% a 0.50%), 55-65 ans (0.50% a 0.80%), 65+ ans (0.80% a 1.20%). Les taux bancaires sont souvent 2 a 3 fois supérieurs.

Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui, a tout moment. Depuis la loi Lemoine (entrée en vigueur le 1er juin 2022), vous pouvez résilier et changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans frais et sans justification.

Quelle est la différence entre assurance groupe et délégation d'assurance ?

L'assurance groupe est le contrat standard proposé par votre banque : même tarif pour tous, souvent cher. La délégation est un contrat personnalisé auprès d'un assureur externe, généralement 2 a 3 fois moins cher a garanties équivalentes.

Quel est le coût moyen d'une assurance emprunteur ?

Le coût moyen d'une assurance emprunteur bancaire représente entre 25% et 35% du coût total du crédit. Sur un prêt de 250 000 euros sur 25 ans, cela peut représenter 20 000 a 40 000 euros. En changeant via HODEAL, nos clients économisent en moyenne 15 000 euros.

Qu'est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant un problème de santé grave d'accéder a l'assurance emprunteur. Elle prévoit un examen du dossier en 3 niveaux et limite les surprimes.

Comment résilier son assurance emprunteur ?

Avec la loi Lemoine, il suffit d'envoyer une lettre de résiliation a votre banque avec le nouveau contrat. Chez HODEAL, notre mandataire gère la résiliation, la notification a la banque et la mise en place du nouveau contrat.

Quotité assurance emprunteur : 50/50 ou 100/100 ?

La quotité 100/100 offre la couverture maximale. La quotité 50/50 est moins chère mais ne couvre que la moitié. Le minimum exigé par la banque est 100% au total. Notre mandataire vous conseille la répartition optimale.

50+assureurs comparés

98%population couverte

15 000€économies moyennes

Assurance emprunteur sportif et sport extrême

Kitesurf, parapente, plongée, alpinisme, sports de combat, parachutisme... Les contrats bancaires excluent souvent ces pratiques ou appliquent des surprimes de 50% à 200%. En France, plus de 30 millions de personnes pratiquent un sport régulièrement, dont plusieurs millions dans des disciplines considérées "à risque" par les banques. La loi Lemoine (2022) vous permet de changer d'assurance à tout moment. Nos assureurs spécialisés couvrent la quasi-totalité des sports, y compris les plus extrêmes, souvent à un tarif inférieur à votre contrat bancaire.

Mis à jour le 28 mai 2026 — Courtier immatriculé ORIAS n° 26004888 / COBSP n° 26005975 — IAS niveau 1

Le problème

Les assurances groupe bancaires considèrent de nombreux sports comme "à risque" et appliquent des exclusions ou des surprimes de 50% à 200%. En cas de sinistre lié à votre sport, vous n'êtes tout simplement pas couvert : c'est le pire scénario. Les sports concernés sont nombreux : sports nautiques (kitesurf, plongée, surf), sports aériens (parapente, parachutisme, ULM), sports de montagne (alpinisme, ski hors-piste, escalade), sports de combat (boxe, MMA, karaté), sports mécaniques (moto, karting). Même des sports courants comme le ski ou le VTT peuvent être exclus selon les contrats.

Ce que dit la loi pour les sportifs

La loi Lemoine (2022) vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, y compris si votre sport est exclu de votre contrat actuel. La loi impose que le nouvel assureur couvre au minimum les garanties exigées par votre banque, mais vous pouvez tout à fait obtenir des garanties supérieures (couverture sport incluse) pour un prix inférieur. La déclaration de votre pratique sportive est obligatoire : en cas de fausse déclaration, l'assureur peut refuser de vous indemniser. Avec HODEAL, vous êtes couvert en toute transparence.

Assurance emprunteur sportif : banque vs marché

Profil	Banque	Marché (HODEAL)
Sports nautiques (kitesurf, plongée)	Exclu ou +50%	Couvert, sans surprime
Sports aériens (parapente, parachutisme)	Exclu ou +100%	Couvert, surprime 10-30%
Sports de montagne (alpinisme, ski HR)	Exclu ou +75%	Couvert, surprime 0-20%
Sports de combat (boxe, MMA)	Exclu ou +100%	Couvert, surprime 10-25%

Comparaison indicative. Les conditions exactes dépendent de la fréquence de pratique (loisir vs compétition) et de l'assureur.

La solution HODEAL

HODEAL travaille avec des assureurs spécialisés dans les profils sportifs. Nous trouvons des offres qui couvrent votre pratique sportive sans exclusion, souvent à un tarif inférieur à votre assurance bancaire actuelle.

Comment ça marche concrètement ?

Notre mandataire analyse votre pratique sportive en détail : type de sport, fréquence, niveau (loisir ou compétition), et recherche parmi 50+ assureurs celui qui offre la meilleure couverture au meilleur prix. Beaucoup de nos assureurs partenaires couvrent les sports nautiques et de montagne sans surprime. Pour les sports aériens et de combat, des solutions existent avec des surprimes modérées, nettement inférieures aux tarifs bancaires. Vous obtenez une couverture complète et transparente, sans mauvaise surprise en cas de sinistre.

Simuler mes économies

Gratuit, sans engagement, résultat en 30 secondes

Cas concret

“Ma banque avait exclu le kitesurf de mon contrat. En plus de ne pas être couvert pour mon sport, je payais cher. HODEAL m'a trouvé un assureur qui couvre le kitesurf sans surprime, pour 40% moins cher. 8 600 euros d'économies et une vraie couverture.”

Sébastien36 ans, kitesurfeur, prêt de 240 000 euros sur 20 ans, Société Générale-8 600 euros économisés

Questions fréquentes

Le kitesurf est-il couvert par l'assurance emprunteur ?

Oui, chez nos assureurs partenaires. Le kitesurf, le surf, le windsurf et autres sports nautiques sont couverts sans surprime par la majorité de nos offres. Contrairement aux contrats bancaires qui les excluent souvent.

Dois-je déclarer ma pratique sportive à l'assurance emprunteur ?

Oui, il est essentiel de déclarer votre pratique sportive. Ne pas le faire pourrait entraîner une exclusion de garantie en cas de sinistre. Avec HODEAL, nous trouvons l'offre qui couvre votre sport.

Les sports de combat sont-ils assurables ?

Oui. Boxe, judo, MMA, karaté... nos assureurs spécialisés couvrent les sports de combat en pratique loisir et compétition. Les conditions varient selon l'assureur, notre mandataire trouve la meilleure option.

Le ski hors-piste est-il couvert ?

Oui, chez la plupart de nos assureurs partenaires. Le ski (piste et hors-piste), le snowboard et les sports de glisse sont généralement couverts. Seules les pratiques extrêmes (couloirs de haute montagne, expéditions) peuvent nécessiter une option spécifique.

La plongée sous-marine professionnelle est-elle assurable ?

La plongée loisir est couverte par la quasi-totalité de nos assureurs. La plongée professionnelle (instructeur, plongeur commercial) est un cas spécifique qui nécessite une offre adaptée. Notre mandataire identifie les assureurs spécialisés.

Compétition vs loisir : quelle différence pour l'assurance ?

La pratique en compétition est parfois surtaxée par rapport au loisir, car le risque est plus élevé (entraînement intensif, enjeux physiques). Cependant, nos assureurs spécialisés proposent des offres compétitives même pour les compétiteurs.

Si je commence un nouveau sport après avoir souscrit, dois-je le déclarer ?

Oui. Tout changement de situation (nouveau sport, changement de profession) doit être déclaré à votre assureur. C'est une obligation contractuelle. HODEAL vous aide à mettre à jour votre contrat si nécessaire.

Autres profils