Ma banque peut-elle m'obliger a garder son assurance emprunteur ?

Non. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans frais et sans avoir a justifier votre décision. Votre banque ne peut pas s'y opposer si les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes.

Est-ce que je vais perdre des garanties en changeant d'assurance de prêt ?

Non. La loi impose que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins équivalentes a celles de votre contrat bancaire. Dans la majorité des cas, on vous propose des garanties identiques ou meilleures - pour moins cher.

Combien coûte le service HODEAL pour changer d'assurance emprunteur ?

L'étude et la simulation sont 100% gratuites. Des frais de courtage s'appliquent uniquement si vous souscrivez, et ils sont amortis dès les premiers mois grâce aux économies réalisées. ROI en moins de 12 mois.

Combien de temps prend un changement d'assurance emprunteur ?

En général, entre 2 et 4 semaines du premier contact a la mise en place du nouveau contrat. Pendant ce temps, vous n'avez rien a faire. Notre mandataire gère tout, y compris la résiliation et la notification a votre banque.

Puis-je changer d'assurance emprunteur avec des risques de santé ?

Souvent oui. Grâce a nos 50+ assureurs partenaires dont les offres couvrent plus de 98% de la population, on trouve des solutions adaptées aux profils avec antécédents médicaux, professions a risque, ou pratiques sportives spécifiques.

Je suis senior (+50 ans). Puis-je encore changer d'assurance emprunteur ?

Absolument. C'est même souvent les profils seniors qui économisent le plus, car les banques appliquent les surprimes les plus élevées après 50 ans. Nos assureurs partenaires proposent des offres compétitives jusqu'a 85 ans.

Je suis primo-accédant ou jeune emprunteur. Ca vaut le coup de changer d'assurance ?

Oui. Même jeune, votre banque vous a probablement vendu une assurance groupe bien plus chère que le marché. En tant que primo-accédant, vous pouvez économiser des milliers d'euros sur la durée de votre prêt.

Je pratique un sport a risque (kitesurf, parapente, plongée). Suis-je assurable ?

Oui. Contrairement aux contrats bancaires groupe, nos assureurs spécialisés couvrent la plupart des pratiques sportives : kitesurf, sports de combat, alpinisme, parachutisme, plongée sous-marine, etc.

J'exerce un métier dangereux (policier, gendarme, militaire, pompier). Est-ce un problème pour l'assurance emprunteur ?

Non. Les professions a risque (forces de l'ordre, militaires, pompiers, agents de sécurité, ouvriers du BTP) sont souvent surtaxées par les banques. Nos assureurs partenaires proposent des tarifs justes avec des garanties adaptées.

Le questionnaire de santé est-il obligatoire pour l'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine, le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 euros par personne dont le remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Pour les autres cas, un questionnaire simplifié est demandé.

HODEAL ne fait que de l'assurance emprunteur ?

Non ! Au-delà de l'assurance emprunteur, nous accompagnons aussi sur les assurances habitation, véhicule, mutuelle santé, prévoyance TNS, RC Pro, décennale et bien d'autres. Un seul interlocuteur pour tous vos besoins.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur en 2026 ?

Il n'existe pas de meilleure assurance universelle : le meilleur contrat dépend de votre âge, votre santé, votre profession et votre prêt. HODEAL compare plus de 50 assureurs pour trouver l'offre optimale pour votre profil spécifique. En moyenne, nos clients économisent 15 000 euros.

Comment fonctionne la délégation d'assurance emprunteur ?

La délégation d'assurance consiste a choisir un assureur différent de celui de votre banque. Depuis la loi Lagarde (2010), c'est un droit. La loi Lemoine (2022) permet désormais de changer a tout moment, sans frais ni délai de préavis.

Quelles sont les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur ?

Les garanties exigées par les banques sont généralement : Décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), IPT (Invalidité Permanente Totale), ITT (Incapacité Temporaire de Travail). La garantie Perte d'Emploi est optionnelle.

Quel est le taux moyen d'assurance emprunteur par âge ?

A titre indicatif : 25-35 ans (0.08% a 0.15%), 35-45 ans (0.15% a 0.30%), 45-55 ans (0.30% a 0.50%), 55-65 ans (0.50% a 0.80%), 65+ ans (0.80% a 1.20%). Les taux bancaires sont souvent 2 a 3 fois supérieurs.

Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui, a tout moment. Depuis la loi Lemoine (entrée en vigueur le 1er juin 2022), vous pouvez résilier et changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans frais et sans justification.

Quelle est la différence entre assurance groupe et délégation d'assurance ?

L'assurance groupe est le contrat standard proposé par votre banque : même tarif pour tous, souvent cher. La délégation est un contrat personnalisé auprès d'un assureur externe, généralement 2 a 3 fois moins cher a garanties équivalentes.

Quel est le coût moyen d'une assurance emprunteur ?

Le coût moyen d'une assurance emprunteur bancaire représente entre 25% et 35% du coût total du crédit. Sur un prêt de 250 000 euros sur 25 ans, cela peut représenter 20 000 a 40 000 euros. En changeant via HODEAL, nos clients économisent en moyenne 15 000 euros.

Qu'est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant un problème de santé grave d'accéder a l'assurance emprunteur. Elle prévoit un examen du dossier en 3 niveaux et limite les surprimes.

Comment résilier son assurance emprunteur ?

Avec la loi Lemoine, il suffit d'envoyer une lettre de résiliation a votre banque avec le nouveau contrat. Chez HODEAL, notre mandataire gère la résiliation, la notification a la banque et la mise en place du nouveau contrat.

Quotité assurance emprunteur : 50/50 ou 100/100 ?

La quotité 100/100 offre la couverture maximale. La quotité 50/50 est moins chère mais ne couvre que la moitié. Le minimum exigé par la banque est 100% au total. Notre mandataire vous conseille la répartition optimale.

50+assureurs comparés

98%population couverte

15 000€économies moyennes

Lettre de résiliation assurance emprunteur : modèle gratuit

Vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur ? Depuis la loi Lemoine (2022), c'est possible à tout moment, sans frais et sans justification. La procédure est simple mais doit respecter certaines règles. HODEAL met à votre disposition un modèle de lettre gratuit et, surtout, gère l'intégralité de la procédure pour vous : de la résiliation à la mise en place du nouveau contrat.

Mis à jour le 28 mai 2026 — Courtier immatriculé ORIAS n° 26004888 / COBSP n° 26005975 — IAS niveau 1

Le problème

Résilier son assurance emprunteur seul peut sembler intimidant : quelle lettre envoyer ? À qui l'adresser ? Quelles informations inclure ? La banque a 10 jours ouvrés pour répondre et peut refuser si les garanties ne sont pas équivalentes. En pratique, beaucoup de demandes sont rejetées pour des motifs techniques (garanties jugées non équivalentes, documents manquants). Les banques jouent sur la complexité pour décourager les changements : elles y perdent un client captif très rentable.

Loi Lemoine : résiliation à tout moment

La loi Lemoine (entrée en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats, 1er septembre 2022 pour les anciens) permet la résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur. Aucun préavis n'est nécessaire. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la demande (un seul motif de refus possible : non-équivalence des garanties). En cas de refus, la banque doit motiver sa décision de manière exhaustive. Le non-respect du délai de 10 jours est sanctionné par une amende de 3 000 euros.

Résiliation : seul vs avec HODEAL

Profil	Banque	Marché (HODEAL)
Recherche du meilleur assureur	Vous comparez seul	HODEAL compare 50+ assureurs
Rédaction de la lettre	À votre charge	Pris en charge par HODEAL
Vérification équivalence garanties	Risque de rejet	Garanti par HODEAL
Suivi de la banque (10 jours)	Vous relancez seul	HODEAL gère le suivi

HODEAL gère 100% de la procédure. Vous signez électroniquement et n'avez rien d'autre à faire.

La solution HODEAL

HODEAL ne vous fournit pas seulement un modèle de lettre : nous gérons l'intégralité de la résiliation. Notre mandataire rédige la lettre, vérifie l'équivalence des garanties, envoie le courrier et suit la réponse de la banque.

Comment ça marche concrètement ?

Le processus complet : 1) Simulation gratuite pour calculer vos économies. 2) Si vous décidez de changer, notre mandataire prépare votre nouveau contrat avec le meilleur assureur. 3) Il rédige la lettre de résiliation avec toutes les mentions obligatoires. 4) Il envoie le dossier complet à votre banque (lettre de résiliation + nouveau contrat + attestation d'équivalence). 5) Il suit la réponse de la banque dans le délai légal de 10 jours. 6) En cas de refus non justifié, il conteste la décision. Vous n'avez rien à faire.

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Gratuit, sans engagement, résultat en 30 secondes

Cas concret

“J'avais essayé de résilier seul : ma banque avait rejeté ma demande pour "garanties non équivalentes". Mon mandataire HODEAL a repris le dossier, trouvé un contrat avec des garanties supérieures et la banque n'a plus pu refuser. 10 200 euros d'économies.”

Stéphane44 ans, avait tenté de résilier seul sans succès, prêt de 210 000 euros-10 200 euros économisés

Questions fréquentes

La lettre de résiliation est-elle obligatoire ?

Oui, une demande formelle doit être adressée à votre banque avec le nouveau contrat d'assurance. HODEAL rédige et envoie cette lettre pour vous.

À qui adresser la lettre de résiliation ?

La lettre doit être adressée au service assurance de votre banque (pas à votre conseiller directement). HODEAL connaît les adresses et procédures de chaque banque.

Quel délai de réponse pour la banque ?

La banque dispose de 10 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande complète. Passé ce délai, l'acceptation est réputée acquise. En cas de non-respect, la banque risque 3 000 euros d'amende.

La banque peut-elle refuser ma résiliation ?

Le seul motif de refus est la non-équivalence des garanties. La banque doit alors motiver son refus de manière exhaustive. HODEAL garantit l'équivalence des garanties pour éviter tout refus.

Faut-il envoyer la lettre en recommandé ?

C'est recommandé pour avoir une preuve de réception et faire courir le délai légal de 10 jours. HODEAL gère l'envoi en recommandé avec accusé de réception.

Que faire si la banque refuse malgré des garanties équivalentes ?

Vous pouvez contester le refus auprès du médiateur bancaire ou saisir l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). HODEAL vous accompagne dans ces démarches si nécessaire.

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