Ma banque peut-elle m'obliger a garder son assurance emprunteur ?

Non. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans frais et sans avoir a justifier votre decision. Votre banque ne peut pas s'y opposer si les garanties du nouveau contrat sont au moins equivalentes.

Est-ce que je vais perdre des garanties en changeant d'assurance de pret ?

Non. La loi impose que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins equivalentes a celles de votre contrat bancaire. Dans la majorite des cas, on vous propose des garanties identiques ou meilleures - pour moins cher.

Combien coute le service Ho!deal pour changer d'assurance emprunteur ?

L'etude et la simulation sont 100% gratuites. Des frais de courtage s'appliquent uniquement si vous souscrivez, et ils sont amortis des les premiers mois grace aux economies realisees. ROI en moins de 12 mois.

Combien de temps prend un changement d'assurance emprunteur ?

En general, entre 2 et 4 semaines du premier contact a la mise en place du nouveau contrat. Pendant ce temps, vous n'avez rien a faire. Notre mandataire gere tout, y compris la resiliation et la notification a votre banque.

Puis-je changer d'assurance emprunteur avec des risques de sante ?

Souvent oui. Grace a nos 50+ assureurs partenaires dont les offres couvrent plus de 98% de la population, on trouve des solutions adaptees aux profils avec antecedents medicaux, professions a risque, ou pratiques sportives specifiques.

Je suis senior (+50 ans). Puis-je encore changer d'assurance emprunteur ?

Absolument. C'est meme souvent les profils seniors qui economisent le plus, car les banques appliquent les surprimes les plus elevees apres 50 ans. Nos assureurs partenaires proposent des offres competitives jusqu'a 85 ans.

Je suis primo-accedant ou jeune emprunteur. Ca vaut le coup de changer d'assurance ?

Oui. Meme jeune, votre banque vous a probablement vendu une assurance groupe bien plus chere que le marche. En tant que primo-accedant, vous pouvez economiser des milliers d'euros sur la duree de votre pret.

Je pratique un sport a risque (kitesurf, parapente, plongee). Suis-je assurable ?

Oui. Contrairement aux contrats bancaires groupe, nos assureurs specialises couvrent la plupart des pratiques sportives : kitesurf, sports de combat, alpinisme, parachutisme, plongee sous-marine, etc.

J'exerce un metier dangereux (policier, gendarme, militaire, pompier). Est-ce un probleme pour l'assurance emprunteur ?

Non. Les professions a risque (forces de l'ordre, militaires, pompiers, agents de securite, ouvriers du BTP) sont souvent surtaxees par les banques. Nos assureurs partenaires proposent des tarifs justes avec des garanties adaptees.

Le questionnaire de sante est-il obligatoire pour l'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine, le questionnaire de sante est supprime pour les prets immobiliers de moins de 200 000 euros par personne dont le remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Pour les autres cas, un questionnaire simplifie est demande.

Ho!deal ne fait que de l'assurance emprunteur ?

Non ! Au-dela de l'assurance emprunteur, nous accompagnons aussi sur les assurances habitation, vehicule, mutuelle sante, prevoyance TNS, RC Pro, decennale et bien d'autres. Un seul interlocuteur pour tous vos besoins.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur en 2026 ?

Il n'existe pas de meilleure assurance universelle : le meilleur contrat depend de votre age, votre sante, votre profession et votre pret. Ho!deal compare plus de 50 assureurs pour trouver l'offre optimale pour votre profil specifique. En moyenne, nos clients economisent 15 000 euros.

Comment fonctionne la delegation d'assurance emprunteur ?

La delegation d'assurance consiste a choisir un assureur different de celui de votre banque. Depuis la loi Lagarde (2010), c'est un droit. La loi Lemoine (2022) permet desormais de changer a tout moment, sans frais ni delai de preavis.

Quelles sont les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur ?

Les garanties exigees par les banques sont generalement : Deces, PTIA (Perte Totale et Irreversible d'Autonomie), IPT (Invalidite Permanente Totale), ITT (Incapacite Temporaire de Travail). La garantie Perte d'Emploi est optionnelle.

Quel est le taux moyen d'assurance emprunteur par age ?

A titre indicatif : 25-35 ans (0.08% a 0.15%), 35-45 ans (0.15% a 0.30%), 45-55 ans (0.30% a 0.50%), 55-65 ans (0.50% a 0.80%), 65+ ans (0.80% a 1.20%). Les taux bancaires sont souvent 2 a 3 fois superieurs.

Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de pret ?

Oui, a tout moment. Depuis la loi Lemoine (entree en vigueur le 1er juin 2022), vous pouvez resilier et changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans frais et sans justification.

Quelle est la difference entre assurance groupe et delegation d'assurance ?

L'assurance groupe est le contrat standard propose par votre banque : meme tarif pour tous, souvent cher. La delegation est un contrat personnalise aupres d'un assureur externe, generalement 2 a 3 fois moins cher a garanties equivalentes.

Quel est le cout moyen d'une assurance emprunteur ?

Le cout moyen d'une assurance emprunteur bancaire represente entre 25% et 35% du cout total du credit. Sur un pret de 250 000 euros sur 25 ans, cela peut representer 20 000 a 40 000 euros. En changeant via Ho!deal, nos clients economisent en moyenne 15 000 euros.

Qu'est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Sante) permet aux personnes ayant un probleme de sante grave d'acceder a l'assurance emprunteur. Elle prevoit un examen du dossier en 3 niveaux et limite les surprimes.

Comment resilier son assurance emprunteur ?

Avec la loi Lemoine, il suffit d'envoyer une lettre de resiliation a votre banque avec le nouveau contrat. Chez Ho!deal, notre mandataire gere la resiliation, la notification a la banque et la mise en place du nouveau contrat.

Quotite assurance emprunteur : 50/50 ou 100/100 ?

La quotite 100/100 offre la couverture maximale. La quotite 50/50 est moins chere mais ne couvre que la moitie. Le minimum exige par la banque est 100% au total. Notre mandataire vous conseille la repartition optimale.

Politique de confidentialite

La presente politique de confidentialite decrit les modalites de collecte, traitement et protection des donnees personnelles par Ho!deal dans le cadre de l'utilisation du site hodeal.fr, conformement au Reglement (UE) 2016/679 (RGPD) et a la loi n° 78-17 du 6 janvier 1978 modifiee (Loi Informatique et Libertes).

1. Responsable du traitement

Les responsables conjoints du traitement des donnees personnelles sont :

HODEAL FINANCES
SAS au capital de 2 500 euros — SIREN 101 266 716 — SIRET 101 266 716 00014
RCS Lorient — TVA FR40101266716 — NAF 66.19B

HODEAL ASSURANCES ET SANTE
SAS au capital de 2 500 euros — SIREN 101 903 839 — SIRET 101 903 839 00013
RCS Lorient — TVA FR24101903839 — NAF 66.22Z

Siege social commun : 2 B Le Lisse, 56410 Erdeven

Email : contact@hodeal.fr
Telephone : 06 67 30 93 41

2. Delegue a la protection des donnees (DPO)

Pour toute question relative a la protection de vos donnees personnelles, vous pouvez contacter :

Le responsable de la protection des donnees
Email : contact@hodeal.fr

3. Donnees personnelles collectees

Nous collectons les categories de donnees suivantes selon le service utilise :

a) Simulateur d'economies

Age
Montant du pret immobilier
Duree du pret
Banque actuelle

Ces donnees ne sont pas nominatives et sont traitees de maniere anonyme.

b) Formulaire de contact (demande d'etude)

Nom, prenom
Adresse email
Numero de telephone
Situation (champ libre, optionnel)

c) Formulaire de candidature mandataire

Nom, prenom
Adresse email
Numero de telephone
Profil professionnel actuel
Ville / zone d'activite
Experience en assurance
Disponibilite
Message (optionnel)

d) Donnees de navigation

Adresse IP
Type de navigateur et systeme d'exploitation
Pages visitees, duree de visite
Cookies (voir section dediee ci-dessous)

4. Finalites et bases legales du traitement

Finalite	Base legale
Simulation d'economies	Interet legitime (service gratuit a l'utilisateur)
Mise en relation avec un mandataire	Mesures precontractuelles (art. 6.1.b RGPD)
Etude de dossier et proposition d'assurance	Execution d'un contrat (art. 6.1.b RGPD)
Gestion des candidatures mandataires	Mesures precontractuelles (art. 6.1.b RGPD)
Envoi de communications commerciales	Consentement (art. 6.1.a RGPD)
Amelioration du Site et analyse de frequentation	Consentement (cookies) / Interet legitime (cookies essentiels)
Obligations legales (LCB-FT, archivage)	Obligation legale (art. 6.1.c RGPD)

5. Destinataires des donnees

Vos donnees personnelles ne sont jamais revendues a des tiers. Elles peuvent etre partagees avec :

Nos assureurs partenaires : uniquement pour la realisation d'un devis ou la souscription d'un contrat, et avec votre accord
Nos mandataires : pour la mise en relation et le suivi de votre dossier
Nos sous-traitants techniques : hebergement (Cloudflare), CRM, emailing — tous soumis a des clauses de confidentialite conformes au RGPD
Autorites competentes : en cas d'obligation legale (ACPR, TRACFIN, autorite judiciaire)

6. Transferts de donnees hors Union europeenne

Certains de nos sous-traitants techniques (notamment Cloudflare pour l'hebergement) peuvent traiter des donnees en dehors de l'Union europeenne. Dans ce cas, les transferts sont encadres par :

Des clauses contractuelles types (CCT) approuvees par la Commission europeenne
Ou une decision d'adequation de la Commission europeenne
Ou le consentement explicite de la personne concernee

7. Duree de conservation des donnees

Type de donnees	Duree de conservation
Donnees de simulation (anonymes)	12 mois
Donnees de contact (prospects)	3 ans apres le dernier contact
Donnees clients (contrat souscrit)	Duree de la relation + 5 ans (archivage legal)
Candidatures mandataires	24 mois (ou duree de la collaboration)
Donnees de navigation / cookies	13 mois maximum
Documents contractuels (archivage legal)	5 ans (art. L. 213-1 Code de la consommation)

8. Vos droits

Conformement au RGPD (articles 15 a 22) et a la loi Informatique et Libertes, vous disposez des droits suivants :

Droit d'acces (art. 15) : obtenir la confirmation que vos donnees sont traitees et en recevoir une copie
Droit de rectification (art. 16) : corriger des donnees inexactes ou incompletes
Droit a l'effacement (art. 17) : demander la suppression de vos donnees (« droit a l'oubli »)
Droit a la limitation (art. 18) : geler temporairement le traitement de vos donnees
Droit a la portabilite (art. 20) : recevoir vos donnees dans un format structure et lisible par machine
Droit d'opposition (art. 21) : vous opposer au traitement de vos donnees (notamment a la prospection commerciale)
Droit de retrait du consentement : retirer votre consentement a tout moment, sans affecter la liceite du traitement anterieur
Directives post-mortem : definir des directives relatives au sort de vos donnees apres votre deces

Pour exercer vos droits :
Email : contact@hodeal.fr
Courrier : Ho!deal — 2 B Le Lisse, 56410 Erdeven

Nous repondons dans un delai maximum de 30 jours a compter de la reception de votre demande. Une piece d'identite pourra etre demandee pour verifier votre identite.

En cas de reponse insatisfaisante, vous pouvez introduire une reclamation aupres de la CNIL :
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertes
3, place de Fontenoy — TSA 80715 — 75334 Paris Cedex 07
www.cnil.fr

9. Securite des donnees

Ho!deal met en oeuvre les mesures techniques et organisationnelles appropriees pour proteger vos donnees contre tout acces non autorise, alteration, divulgation ou destruction, notamment :

Chiffrement des donnees en transit (HTTPS/TLS)
Acces restreint aux donnees personnelles (principe du moindre privilege)
Hebergement securise (Cloudflare)
Sauvegardes regulieres

10. Cookies

Conformement a la directive 2002/58/CE (« ePrivacy ») et aux recommandations de la CNIL, nous vous informons de l'utilisation de cookies sur le site hodeal.fr.

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Ces cookies sont indispensables au fonctionnement du site. Ils permettent la navigation, la memorisation de vos preferences linguistiques et le bandeau de consentement cookies. Ils ne peuvent pas etre desactives.

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Sous reserve de votre consentement, nous utilisons des cookies d'analyse pour mesurer la frequentation du site et ameliorer votre experience (pages visitees, duree des sessions, taux de rebond). Ces cookies ne collectent aucune donnee nominative.

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La duree de vie des cookies est de 13 mois maximum conformement aux recommandations de la CNIL. Le consentement est renouvele tous les 6 mois.

11. Modification de la politique de confidentialite

Ho!deal se reserve le droit de modifier la presente politique de confidentialite a tout moment. En cas de modification substantielle, les utilisateurs en seront informes par une mention sur le Site. La date de derniere mise a jour est indiquee ci-dessous.

Derniere mise a jour : mars 2026