Ma banque peut-elle m'obliger a garder son assurance emprunteur ?

Non. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans frais et sans avoir a justifier votre decision. Votre banque ne peut pas s'y opposer si les garanties du nouveau contrat sont au moins equivalentes.

Est-ce que je vais perdre des garanties en changeant d'assurance de pret ?

Non. La loi impose que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins equivalentes a celles de votre contrat bancaire. Dans la majorite des cas, on vous propose des garanties identiques ou meilleures - pour moins cher.

Combien coute le service Ho!deal pour changer d'assurance emprunteur ?

L'etude et la simulation sont 100% gratuites. Des frais de courtage s'appliquent uniquement si vous souscrivez, et ils sont amortis des les premiers mois grace aux economies realisees. ROI en moins de 12 mois.

Combien de temps prend un changement d'assurance emprunteur ?

En general, entre 2 et 4 semaines du premier contact a la mise en place du nouveau contrat. Pendant ce temps, vous n'avez rien a faire. Notre mandataire gere tout, y compris la resiliation et la notification a votre banque.

Puis-je changer d'assurance emprunteur avec des risques de sante ?

Souvent oui. Grace a nos 50+ assureurs partenaires dont les offres couvrent plus de 98% de la population, on trouve des solutions adaptees aux profils avec antecedents medicaux, professions a risque, ou pratiques sportives specifiques.

Je suis senior (+50 ans). Puis-je encore changer d'assurance emprunteur ?

Absolument. C'est meme souvent les profils seniors qui economisent le plus, car les banques appliquent les surprimes les plus elevees apres 50 ans. Nos assureurs partenaires proposent des offres competitives jusqu'a 85 ans.

Je suis primo-accedant ou jeune emprunteur. Ca vaut le coup de changer d'assurance ?

Oui. Meme jeune, votre banque vous a probablement vendu une assurance groupe bien plus chere que le marche. En tant que primo-accedant, vous pouvez economiser des milliers d'euros sur la duree de votre pret.

Je pratique un sport a risque (kitesurf, parapente, plongee). Suis-je assurable ?

Oui. Contrairement aux contrats bancaires groupe, nos assureurs specialises couvrent la plupart des pratiques sportives : kitesurf, sports de combat, alpinisme, parachutisme, plongee sous-marine, etc.

J'exerce un metier dangereux (policier, gendarme, militaire, pompier). Est-ce un probleme pour l'assurance emprunteur ?

Non. Les professions a risque (forces de l'ordre, militaires, pompiers, agents de securite, ouvriers du BTP) sont souvent surtaxees par les banques. Nos assureurs partenaires proposent des tarifs justes avec des garanties adaptees.

Le questionnaire de sante est-il obligatoire pour l'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine, le questionnaire de sante est supprime pour les prets immobiliers de moins de 200 000 euros par personne dont le remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Pour les autres cas, un questionnaire simplifie est demande.

Ho!deal ne fait que de l'assurance emprunteur ?

Non ! Au-dela de l'assurance emprunteur, nous accompagnons aussi sur les assurances habitation, vehicule, mutuelle sante, prevoyance TNS, RC Pro, decennale et bien d'autres. Un seul interlocuteur pour tous vos besoins.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur en 2026 ?

Il n'existe pas de meilleure assurance universelle : le meilleur contrat depend de votre age, votre sante, votre profession et votre pret. Ho!deal compare plus de 50 assureurs pour trouver l'offre optimale pour votre profil specifique. En moyenne, nos clients economisent 15 000 euros.

Comment fonctionne la delegation d'assurance emprunteur ?

La delegation d'assurance consiste a choisir un assureur different de celui de votre banque. Depuis la loi Lagarde (2010), c'est un droit. La loi Lemoine (2022) permet desormais de changer a tout moment, sans frais ni delai de preavis.

Quelles sont les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur ?

Les garanties exigees par les banques sont generalement : Deces, PTIA (Perte Totale et Irreversible d'Autonomie), IPT (Invalidite Permanente Totale), ITT (Incapacite Temporaire de Travail). La garantie Perte d'Emploi est optionnelle.

Quel est le taux moyen d'assurance emprunteur par age ?

A titre indicatif : 25-35 ans (0.08% a 0.15%), 35-45 ans (0.15% a 0.30%), 45-55 ans (0.30% a 0.50%), 55-65 ans (0.50% a 0.80%), 65+ ans (0.80% a 1.20%). Les taux bancaires sont souvent 2 a 3 fois superieurs.

Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de pret ?

Oui, a tout moment. Depuis la loi Lemoine (entree en vigueur le 1er juin 2022), vous pouvez resilier et changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans frais et sans justification.

Quelle est la difference entre assurance groupe et delegation d'assurance ?

L'assurance groupe est le contrat standard propose par votre banque : meme tarif pour tous, souvent cher. La delegation est un contrat personnalise aupres d'un assureur externe, generalement 2 a 3 fois moins cher a garanties equivalentes.

Quel est le cout moyen d'une assurance emprunteur ?

Le cout moyen d'une assurance emprunteur bancaire represente entre 25% et 35% du cout total du credit. Sur un pret de 250 000 euros sur 25 ans, cela peut representer 20 000 a 40 000 euros. En changeant via Ho!deal, nos clients economisent en moyenne 15 000 euros.

Qu'est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Sante) permet aux personnes ayant un probleme de sante grave d'acceder a l'assurance emprunteur. Elle prevoit un examen du dossier en 3 niveaux et limite les surprimes.

Comment resilier son assurance emprunteur ?

Avec la loi Lemoine, il suffit d'envoyer une lettre de resiliation a votre banque avec le nouveau contrat. Chez Ho!deal, notre mandataire gere la resiliation, la notification a la banque et la mise en place du nouveau contrat.

Quotite assurance emprunteur : 50/50 ou 100/100 ?

La quotite 100/100 offre la couverture maximale. La quotite 50/50 est moins chere mais ne couvre que la moitie. Le minimum exige par la banque est 100% au total. Notre mandataire vous conseille la repartition optimale.

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Assurance emprunteur fumeur : solutions et tarifs

Les fumeurs (cigarette, cigarette electronique, cigare) sont systematiquement surtaxes par les banques pour l'assurance emprunteur. La surprime peut atteindre 50% a 100%. Nos assureurs partenaires proposent des tarifs plus justes, meme pour les fumeurs reguliers.

Mis a jour en mars 2026 — Courtier immatricule ORIAS — IAS niveau 1

Le probleme

Etre declare fumeur augmente le cout de l'assurance emprunteur de 50% a 100% chez la plupart des banques. Un non-fumeur de 35 ans paie en moyenne 0.10% de taux d'assurance, contre 0.18% a 0.25% pour un fumeur. Sur un pret de 250 000 euros sur 25 ans, cela represente 5 000 a 10 000 euros de surcoput.

La solution Ho!deal

Ho!deal compare 50+ assureurs pour trouver le meilleur tarif fumeur. Certains de nos partenaires appliquent des surprimes moderees, d'autres ne distinguent plus fumeur/non-fumeur pour la cigarette electronique. Si vous avez arrete de fumer depuis plus de 24 mois, vous pouvez etre requalifie non-fumeur.

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Questions frequentes

La cigarette electronique est-elle consideree comme du tabac ?

Cela depend de l'assureur. Certains considerent les vapoteurs comme des fumeurs, d'autres non. Ho!deal identifie les assureurs les plus favorables aux utilisateurs de cigarette electronique.

Au bout de combien de temps d'arret suis-je considere non-fumeur ?

En general, apres 24 mois sans tabac (ni cigarette, ni cigarette electronique, ni substituts nicotiniques), vous pouvez etre declare non-fumeur. Cela reduit significativement votre prime d'assurance.

Dois-je declarer que je fume pour l'assurance emprunteur ?

Oui, la declaration est obligatoire. Ne pas declarer votre statut de fumeur constitue une fausse declaration qui peut entrainer la nullite du contrat en cas de sinistre. Mieux vaut declarer et payer le juste prix.

Autres profils

Assurance emprunteur senior Assurance emprunteur jeune Assurance de pret primo-accedant Assurance emprunteur sportif et sport extreme Assurance emprunteur militaire, policier, gendarme Assurance emprunteur pompier et metier a risque Assurance emprunteur avec probleme de sante Assurance emprunteur sans questionnaire de sante Assurance emprunteur investisseur locatif et SCI