Ma banque peut-elle m'obliger a garder son assurance emprunteur ?

Non. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans frais et sans avoir a justifier votre decision. Votre banque ne peut pas s'y opposer si les garanties du nouveau contrat sont au moins equivalentes.

Est-ce que je vais perdre des garanties en changeant d'assurance de pret ?

Non. La loi impose que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins equivalentes a celles de votre contrat bancaire. Dans la majorite des cas, on vous propose des garanties identiques ou meilleures - pour moins cher.

Combien coute le service Ho!deal pour changer d'assurance emprunteur ?

L'etude et la simulation sont 100% gratuites. Des frais de courtage s'appliquent uniquement si vous souscrivez, et ils sont amortis des les premiers mois grace aux economies realisees. ROI en moins de 12 mois.

Combien de temps prend un changement d'assurance emprunteur ?

En general, entre 2 et 4 semaines du premier contact a la mise en place du nouveau contrat. Pendant ce temps, vous n'avez rien a faire. Notre mandataire gere tout, y compris la resiliation et la notification a votre banque.

Puis-je changer d'assurance emprunteur avec des risques de sante ?

Souvent oui. Grace a nos 50+ assureurs partenaires dont les offres couvrent plus de 98% de la population, on trouve des solutions adaptees aux profils avec antecedents medicaux, professions a risque, ou pratiques sportives specifiques.

Je suis senior (+50 ans). Puis-je encore changer d'assurance emprunteur ?

Absolument. C'est meme souvent les profils seniors qui economisent le plus, car les banques appliquent les surprimes les plus elevees apres 50 ans. Nos assureurs partenaires proposent des offres competitives jusqu'a 85 ans.

Je suis primo-accedant ou jeune emprunteur. Ca vaut le coup de changer d'assurance ?

Oui. Meme jeune, votre banque vous a probablement vendu une assurance groupe bien plus chere que le marche. En tant que primo-accedant, vous pouvez economiser des milliers d'euros sur la duree de votre pret.

Je pratique un sport a risque (kitesurf, parapente, plongee). Suis-je assurable ?

Oui. Contrairement aux contrats bancaires groupe, nos assureurs specialises couvrent la plupart des pratiques sportives : kitesurf, sports de combat, alpinisme, parachutisme, plongee sous-marine, etc.

J'exerce un metier dangereux (policier, gendarme, militaire, pompier). Est-ce un probleme pour l'assurance emprunteur ?

Non. Les professions a risque (forces de l'ordre, militaires, pompiers, agents de securite, ouvriers du BTP) sont souvent surtaxees par les banques. Nos assureurs partenaires proposent des tarifs justes avec des garanties adaptees.

Le questionnaire de sante est-il obligatoire pour l'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine, le questionnaire de sante est supprime pour les prets immobiliers de moins de 200 000 euros par personne dont le remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Pour les autres cas, un questionnaire simplifie est demande.

Ho!deal ne fait que de l'assurance emprunteur ?

Non ! Au-dela de l'assurance emprunteur, nous accompagnons aussi sur les assurances habitation, vehicule, mutuelle sante, prevoyance TNS, RC Pro, decennale et bien d'autres. Un seul interlocuteur pour tous vos besoins.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur en 2026 ?

Il n'existe pas de meilleure assurance universelle : le meilleur contrat depend de votre age, votre sante, votre profession et votre pret. Ho!deal compare plus de 50 assureurs pour trouver l'offre optimale pour votre profil specifique. En moyenne, nos clients economisent 15 000 euros.

Comment fonctionne la delegation d'assurance emprunteur ?

La delegation d'assurance consiste a choisir un assureur different de celui de votre banque. Depuis la loi Lagarde (2010), c'est un droit. La loi Lemoine (2022) permet desormais de changer a tout moment, sans frais ni delai de preavis.

Quelles sont les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur ?

Les garanties exigees par les banques sont generalement : Deces, PTIA (Perte Totale et Irreversible d'Autonomie), IPT (Invalidite Permanente Totale), ITT (Incapacite Temporaire de Travail). La garantie Perte d'Emploi est optionnelle.

Quel est le taux moyen d'assurance emprunteur par age ?

A titre indicatif : 25-35 ans (0.08% a 0.15%), 35-45 ans (0.15% a 0.30%), 45-55 ans (0.30% a 0.50%), 55-65 ans (0.50% a 0.80%), 65+ ans (0.80% a 1.20%). Les taux bancaires sont souvent 2 a 3 fois superieurs.

Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de pret ?

Oui, a tout moment. Depuis la loi Lemoine (entree en vigueur le 1er juin 2022), vous pouvez resilier et changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans frais et sans justification.

Quelle est la difference entre assurance groupe et delegation d'assurance ?

L'assurance groupe est le contrat standard propose par votre banque : meme tarif pour tous, souvent cher. La delegation est un contrat personnalise aupres d'un assureur externe, generalement 2 a 3 fois moins cher a garanties equivalentes.

Quel est le cout moyen d'une assurance emprunteur ?

Le cout moyen d'une assurance emprunteur bancaire represente entre 25% et 35% du cout total du credit. Sur un pret de 250 000 euros sur 25 ans, cela peut representer 20 000 a 40 000 euros. En changeant via Ho!deal, nos clients economisent en moyenne 15 000 euros.

Qu'est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Sante) permet aux personnes ayant un probleme de sante grave d'acceder a l'assurance emprunteur. Elle prevoit un examen du dossier en 3 niveaux et limite les surprimes.

Comment resilier son assurance emprunteur ?

Avec la loi Lemoine, il suffit d'envoyer une lettre de resiliation a votre banque avec le nouveau contrat. Chez Ho!deal, notre mandataire gere la resiliation, la notification a la banque et la mise en place du nouveau contrat.

Quotite assurance emprunteur : 50/50 ou 100/100 ?

La quotite 100/100 offre la couverture maximale. La quotite 50/50 est moins chere mais ne couvre que la moitie. Le minimum exige par la banque est 100% au total. Notre mandataire vous conseille la repartition optimale.

Conditions generales d'utilisation

Les presentes conditions generales d'utilisation (ci-apres « CGU ») regissent l'acces et l'utilisation du site internet hodeal.fr (ci-apres « le Site »), edite par les societes Ho!deal (HODEAL FINANCES et HODEAL ASSURANCES ET SANTE), courtiers immatricules a l'ORIAS. Toute utilisation du Site implique l'acceptation sans reserve des presentes CGU.

Article 1 — Definitions

« Site » : le site internet accessible a l'adresse hodeal.fr
« Editeur » : HODEAL FINANCES et HODEAL ASSURANCES ET SANTE, co-editeurs du Site
« Utilisateur » : toute personne accedant au Site et utilisant ses services
« Simulateur » : l'outil de simulation d'economies sur l'assurance emprunteur disponible sur le Site
« Mandataire » : conseiller independant membre du reseau Ho!deal

Article 2 — Editeur

Le Site est edite conjointement par :

HODEAL FINANCES — SAS au capital de 2 500 euros — SIREN 101 266 716 — RCS Lorient
HODEAL ASSURANCES ET SANTE — SAS au capital de 2 500 euros — SIREN 101 903 839 — RCS Lorient

Siege social commun : 2 B Le Lisse, 56410 Erdeven
Pour plus de details, consultez nos mentions legales.

Article 3 — Objet

Les presentes CGU ont pour objet de definir les conditions d'acces et d'utilisation du Site et de ses services, notamment le simulateur d'economies, les formulaires de contact et de candidature, et les contenus informatifs.

Article 4 — Acces au Site

Le Site est accessible gratuitement a tout Utilisateur disposant d'un acces Internet. L'ensemble des couts relatifs a l'acces au Site (materiel, logiciel, connexion Internet) est a la charge de l'Utilisateur.

Ho!deal se reserve le droit de suspendre, interrompre ou limiter l'acces a tout ou partie du Site, notamment pour des raisons de maintenance, de mise a jour, ou pour toute autre raison jugee necessaire, sans preavis et sans que cela n'ouvre droit a une quelconque indemnisation.

Article 5 — Description des services

Le Site propose les services suivants :

Simulateur d'economies : outil permettant d'estimer les economies realisables en changeant d'assurance emprunteur
Formulaire de contact : demande d'etude gratuite et mise en relation avec un mandataire dedie
Formulaire de candidature mandataire : depot de candidature pour rejoindre le reseau Ho!deal
Contenus informatifs : articles, FAQ et pages thematiques sur l'assurance emprunteur

Article 6 — Simulateur et estimations

Le Simulateur fournit des estimations a titre purement indicatif, basees sur les parametres saisis par l'Utilisateur et sur l'experience des dossiers passes traites par Ho!deal.

Ces estimations ne constituent en aucun cas :

Une offre de contrat d'assurance
Un conseil personnalise en assurance
Un engagement contractuel de la part de Ho!deal
Une garantie d'economies reelles

Seule une etude personnalisee realisee par un mandataire Ho!deal, prenant en compte l'integralite du dossier de l'Utilisateur, peut donner lieu a une proposition formelle et chiffree.

Article 7 — Role de Ho!deal

HODEAL ASSURANCES ET SANTE agit en qualite de courtier en assurance (COA). HODEAL FINANCES agit en qualite de courtier en operations de banque (COBSP). Les deux societes sont immatriculees a l'ORIAS.

A ce titre, Ho!deal :

Recherche et propose les solutions d'assurance les plus adaptees parmi un panel de plus de 50 assureurs partenaires
Accompagne le client dans les demarches de changement d'assurance (resiliation, mise en place du nouveau contrat)
Fournit un conseil personnalise conforme a son devoir de conseil (article L. 521-4 du Code des assurances)
Ne se substitue pas a l'assureur et ne porte aucun risque d'assurance
Ne percoit aucune prime d'assurance pour le compte des assures (sauf mention contraire dans la convention de courtage)

Article 8 — Frais de courtage et remuneration

La simulation et l'etude initiale sont 100% gratuites et sans engagement.

Des frais de courtage s'appliquent uniquement en cas de souscription effective d'un contrat d'assurance. Le montant exact des frais est communique de maniere transparente au client avant toute souscription, conformement a l'article L. 521-2 du Code des assurances.

Ho!deal peut egalement percevoir des commissions de la part des assureurs partenaires. Le client est informe de ces modalites de remuneration prealablement a la souscription.

Article 9 — Obligations de l'Utilisateur

L'Utilisateur s'engage a :

Fournir des informations exactes et completes lors de l'utilisation du Simulateur et des formulaires
Ne pas utiliser le Site a des fins illicites ou contraires aux presentes CGU
Ne pas tenter de porter atteinte au fonctionnement technique du Site
Ne pas reproduire ou exploiter le contenu du Site sans autorisation

Toute fausse declaration dans le cadre d'une demande d'assurance peut entrainer la nullite du contrat conformement a l'article L. 113-8 du Code des assurances.

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A defaut de resolution amiable, tout litige sera soumis au Tribunal judiciaire de Lorient.

Derniere mise a jour : mars 2026